豆知識

結婚時に見直したいクレジットカード|カードの選び方を工夫するだけで節約できる!

女性は結婚して氏名が変わると、様々な手続きが必要です。
クレジットカードもそのひとつ。

名義変更も大変ですが、どうせ手続きをするならクレジットカードを見直してみましょう。

クレジットカードを上手に活用すると、使う金額を減らさなくても、節約可能。
著者は、独身時代から、なんとなく持っていたクレジットカードを見直すことで、ポイント獲得率を2倍以上、高めることができました。

わたし
もっと早くやっておけば……

結婚は、お金がかかります。
結婚式に、妊娠出産などの大イベント、家族の付き合いも増えます。

クレジットカードを見直して、無理せずラクに、節約していきましょう。

わたし
私のおすすめは、楽天カード
楽天市場などで楽天ポイントがたまりやすく、入会金・年会費も無料。
海外挙式で便利なクレジットカード

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この記事では、クレジットカードの見直し方法についてご紹介します。
結婚をきっかけに、「節約にも、挑戦したいな!」と考えている方の参考になれば、嬉しいです。

今持っているクレジットカード、本当にお得?

クレジットカードは、カードごとサービス内容もお得度も異なります。
今、持っているクレジットカードのポイント「還元率・年会費・付帯保険の内容 etc」を把握していますか?

名前
特徴
ポイント
還元率
年会費
付帯
保険
楽天
カード
入会&利用で
5000円相当
ポイント贈呈
楽天ポイント
1%
~3%
無料利用
付帯
Yahoo!
JAPAN
カード
5,000円相当
期間固定
Tポイント
進呈
(入会3000
+利用5000)

※カード利用後
約2か月後の
10日に付与
1%
~3%
無料利用
付帯
リクルート
カード
入会時
6000円相当
ポイント贈呈
Pontaポイント
1.2%
~3.2%
無料利用
付帯
ルミネ
カード
WEB入会
2000円相当
ポイント贈呈
ルミネ
5~10%OFF
0.5%
~1.84%
1,029円
(初年度
無料)
利用
付帯
エポス
カード
入会時最大
2000円相当
ポイント贈呈
マルイ
特定期間
10%OFF
0.5%
~1.25%
無料自動
付帯
MUJI
カード
入会時1000円
相当ポイント
贈呈
無印良品
週間で
10%OFF
0.5%
~1.8%
無料利用
付帯
【39歳
以下限定】
JCB
カードW
入会時2000円分
JCBギフト券
贈呈
1%
~2.5%
無料利用
付帯
UCS
マイメロディ
カード
マイメロディ
デザイン
カード
0.5%
~1.5%
無料利用
付帯
ラスカル
カード
セゾン
西友で5%割引
年会費無料
ラスカル
デザインカード
0.5%
~1.5%
無料利用
付帯
シネ
マイレージ
カード
TOHOシネマズで
映画6本鑑賞で
1本無料
0.5%
~1.5%
324円
(初年度
無料)
利用
付帯
Booking
.com
カード
ホテル予約
最大
16%OFF
1%
~6%
無料利用
付帯

自分が持っているクレジットカードより、お得なカードがあるかもしれません。

まずは、自分が今持っているカードを見直してみましょう。

クレジットカード見直しポイント

  • 年会費の有無
  • ポイント還元率と有効期限
  • 付帯保険の内容
  • その他特典

年会費の有無

まずは、年会費。
クレジットカードの年会費は、無料のものもたくさんあります。

あまりカードを使いこなせていない場合、年会費が有料のカードは損。
無料のカードに切り替えるだけで、年会費を毎年節約することができます。

ポイント還元率と有効期限

クレジットカードを持つ最大のメリットは、ポイント還元。

還元率とは、使ったお金に対して一定の割合でポイント還元されるもの。
貯まったポイントは「1ポイント=1円」として、お金のように利用できたり、商品券に還元、カード会社が用意する商品に交換できます。

わたし
一般的なクレジットカードは、還元率 0.5%

還元率0.5%のクレジットカードの場合、200円使うと1円のポイントが付きます。
還元率1%になると200円使って2円。
金額が大きくなると、この差が大きくなります。

    100万円を使った場合
  • 還元率0.5%のカード:還元ポイント 5000円分
  • 還元率0.5%のカード:還元ポイント 1万円分
  • 還元率2%のカード:還元ポイント 2万円分

同じ100万円を使っても、クレジットカードの選び方だけで、1.5万円もの差がうまれます。
家賃や水道光熱費、通信費など生活費の支払いは、年間100万円以上かかります。

100万円の支払いをする際、カード決済するだけで、1万円分の差が生まれます。
どうせ、お金を支払うなら、還元率の良いクレジットカードで支払うだけで節約することができます。

また、有効期限も注目ポイント。
せっかくポイントが貯まっていても、ポイントを交換しないでおくと有効期限切れで、無効になってしまうことも。

ポイントを無駄にしないためには、有効期限が長いものを選びましょう。
セゾンカードは、永久不滅ポイントが特徴的。
有効期限切れでポイントが消滅してしまうことがありません。

付帯保険の内容

クレジットカードには、保険がついていることが一般的。
旅行保険、盗難保険、スポーツ保険、などなど、保険内容もさまざまです。

結婚のタイミングでは利用する機会の多い、下記3つの保険内容に注目してみましょう。

  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ショッピング保険

ハネムーンで旅行に行ったり、結婚式や新生活準備で買い物も増えます。

わたし
特に、注目すべきポイントは海外旅行保険

万が一のために、海外旅行にいくなら、海外旅行保険は加入必須。
海外では、医療費が高額で診療だけで10万円を超えることもあります。

私は、以前、東南アジアを旅していたときに、高熱が出て現地の病院に行きました。
診療だけで数万円、1日入院したら10万円~という診療費。
海外旅行保険のおかげで、1円も支払わずに診察を受けることができました。

海外挙式 クレジットカード活用方

海外の診療費は高額

この海外旅行保険、クレジットカードについていることも多いです。
クレジットカードに海外旅行保険がついていれば、別途保険に加入する必要がありません。

そして、保険が適用される条件もクレジットカードごと異なります。

  • カードを持っているだけで適用される自動付帯
  • カードを利用すれば適用される利用付帯

自動付帯のカードは、持っているだけでOK。
カードを利用しなくても自動的に海外旅行保険が適用されます。

わたし
年会費が無料で、かつ、海外旅行保険が自動付帯のカードは、エポスカード

海外旅行保険が自動付帯のカードは、年会費が有料のクレジットカードが多いです

利用付帯のカードは、旅行費用や交通費などの支払いをクレジットカード決済すればOK。
自分が持っているクレジットカードの旅行保険は、自動付帯か、利用付帯か、確認してみましょう。

Point

まずは、手持ちのクレジットカードの内容を確認すべし
年会費、ポイント還元率と有効期限、付帯保険に注目

クレジットカードの平均保有枚数は、3.2枚

クレジットカードは星の数ほど存在します。

JCBの利用調査によると、20代~60代のクレジットカード保有率は85.1%。
クレジットカードの平均保有枚数は、3.2枚だそうです。

わたし
みんな、使い分けているのね

2017年度版調査結果トピックス
1番多く使うクレジットカードの理由TOPは「ポイント・マイルが貯めやすい」。

クレジットカード保有率は85.1%、保有者一人あたりの平均保有枚数は3.2枚となりました。

1番多く使うクレジットカードを利用する理由は、TOPが「ポイントやマイルが貯めやすいから(49.7%)」、次が「入会金・年会費が他社と比較して安いから(無料含む)(31.9%)」でした。

引用:JCB「クレジットカードに関する総合調査」2017年度の調査結果を発表

やはり、ポイントの貯まり安さと入会金・年会費の有無がクレジットカードを選ぶポイントのようです。

クレジットカードは用途にあわせて使い分けるのがコツ

クレジットカード1枚だけで、全ての決済をするのはもったいないです。
カードごとに、 ポイントの貯まりやすいサービスは決まっています。

サービスに合わせて、クレジットカードを使い分けるのが節約のコツ。
ポイントの貯まり方が、2倍以上、お得になることもあります。

Point

クレジットカードは複数枚を使い分けるべし
ポイントが貯まりやすいカードを選ぶのが節約のコツ

クレジットカードの選び方

年会費無料のカードを選ぶ

クレジットカードは年会費無料のカードを選ぶことが節約の基本。
年会費無料のカードでも、ポイント還元率や適用できる割引サービスは有料カードよりも優れているものもたくさんあります。

クレジットカード初心者は、まずは、年会費無料で、かつ、特典が多いカードを選ぶことをおすすめします。

年会費が有料のカードを持っていても、使いこなせないと年会費が無駄になってしまいます。
年会費無料のカードで満足できなければ、年会費が有料のカードにステップアップしていけば大丈夫。
クレジットカード初心者は、年会費無料のカードから選んでいきましょう。

自分がよく利用するお店の特典を確認する

クレジットカードは、よく利用するお店でポイントが貯まりやすいカードがおすすめ。
使う頻度が高いお店で、より特典が受けられるカードを選びましょう。

例えば、ルミネカードは、毎日ルミネのお買い物が5%OFFですが、年に数回10%OFFセールを実施します。

1万円の服が1000円オフで、9000円になります。
しかも、ルミネには無印良品が入っていることがあり、無印良品週間に、ルミネカードで支払いをすると14.5%割引になります。

わたし
無印良品週間で10%OFF+ルミネカード5%のダブル活用というわけ!
結婚 クレジットカード見直し

無印良品で1万円分の買い物をするときに、1450円割引が適用され、8550円になります。
かなり大きな割引です。

わたし
これはいい!

ルミネは、本屋さんもあるから、マンガをよく買いに行くし

このように、毎日の買い物をクレジットカードでするだけで、簡単に割引が受けられることがクレジットカードの嬉しい魅力です。

海外旅行保険がついているものを選ぶ

結婚後、海外旅行(ハネムーン)に行く方も多いと思います。

クレジットカードは海外旅行でも便利。
海外旅行保険がついているカードを選ぶと、別途、海外旅行保険に入らずに済むのでお得です。

クレジットカードを持つときの注意点

キャッシング枠は0(ゼロ)にしておく

クレジットカードには、キャッシング枠というものが設定されています。

キャッシング枠とは、銀行ATMやコンビニATMで簡単に借金ができる金額のこと。

10万円のキャッシング枠であれば、10万円まで借金をすることができます。
節約をしたい方は、キャッシング枠は0(ゼロ)にしておきましょう。

キャッシング枠は、クレジットカードの審査や、住宅ローンの審査でも見られます。
借金をする予定がなければ、キャッシング枠は0(ゼロ)にしておいた方が、審査の評価が良くなります。

お金を貸すときに、借金がすぐできる状態の人と借金はしない人だと、借金しない人の方が信用評価が上がります。

キャッシング枠は、クレジットカードの裏に書かれている電話番号へ連絡すれば、簡単に変更可能。
今持っているカードも、一度、確認しておくと安心です。

リボ払いは設定しない

クレジットカードによっては初期設定で「リボ払い」にするかどうか決められます。
リボ払いは節約の敵なので、絶対、利用しないようにしましょう。

リボ払いとは、毎月の支払いが一定額に抑えられる支払い方法。
毎月5000円の支払いに設定した場合、3万円の買い物をしたときも、1万円の買い物をしたときも、毎月の支払いは5000円の請求になります。

    リボ払いのデメリット
  • 返済期間が長期化しやすく、借金の元本が減りにくい
  • 借金をしている意識が低く、いつの間にか浪費癖がついて、借金が膨らむ

使った金額と支払い金額にズレが生じるため、いくら使ったのか?支払残高を把握しにくく、金額が高くなるほど手数料も高くなります。
毎月返済していても手数料の返済に消えてしまうので、元本が減らないことも。

使わなくなったら解約してもOK

クレジットカードは使わなくなってしまったら解約してもOK。
ポイントを貯めるコツがつかめてくると、「前使ったけど、あんまり使わなくなってきたな……」というカードもあるでしょう。

使わないクレジットカードを持っておくのが嫌な方は、解約しても大丈夫。
電話1本で簡単に解約することができます。

クレジットカードの解約は電話で受付ていることがほとんど。
解約理由を聞かれますが、「あまり使う機会がないので……」と、答えればOKです。

解約してしまうとクレジットカードに貯まっていたポイントは無効になります。
必ず、解約前にポイント交換をしておきましょう。

Point

結婚後にクレジットカードを選ぶときは
年会費と海外旅行保険に注目!リボ払いは設定しない

結婚を機に持つのにおすすめ!クレジットカード

結婚後に持つのにおすすめのクレジットカードは2つ。

どちらも年会費無料で結婚生活でもポイントが貯めやすいカードです。
入会&利用キャンペーンも実施中で、クレジットカードを持つだけでお得になるカード。

日々の生活で、持っていて損はありません。
クレジットカード初心者は、まず、この2つのカードから節約生活を始めてみましょう。

楽天カード

  • 維持費: 年会費ずっと無料
  • おトク度:ポイント還元率 1%~最大16%
         入会&利用で、5000ポイントプレゼント、ポイント有効期限は1年。
         期間内に1度でもポイント獲得すれば延長可能
  • 便利機能:楽天市場や楽天トラベル、楽天グループの利用でポイント倍増
  • 旅行保険:海外旅行保険利用付帯
  • 安心度: 90日間のショッピング保険付き

楽天が発行している楽天カード
年会費無料なのに、楽天ポイント圏でポイントが貯まりまくるカードです。


(他のカードは勝負できないほどのおトク度のカードです……)

全部利用するとポイント16倍になります。

しかも、これだけでなくポイント10倍キャンペーンや、ポイント還元キャンペーンをよく実施しています。
上手に活用すると定価で利用するのがバカバカしくなるほど、お得に利用できます(笑)


また、ポイント有効期限は1年間ですが、1度でもポイント獲得すれば自動延長。
実質、期限を気にすることなくポイントを貯めることができます。

楽天カードの海外旅行保険は利用付帯。出国前に公共交通機関や、旅行ツアー代金などをクレジットカードで決済していれば適用されます。

グアムやハワイでは楽天トラベルのラウンジもありました。日本語で現地の情報収集ができ便利です。

グアムの楽天ラウンジ

無料でwifiサービスが利用できたり、ベビーカーの貸出、オプショナルツアーの予約ができます。

グアムの楽天ラウンジ

グアムの楽天ラウンジでは、楽天カード保有者か、楽天市場ユーザーは「スマートパス」がもらえます。スマートパスを見せるだけで、お店で10%割引が受けられたり、オリジナルグッズのプレゼントなどの特典を受けることができます。

楽天トラベルでポイントを貯めつつ、現地でも嬉しいサービスをフル活用すれば、さらに旅行も満喫できそうです。

そして、楽天カードのスゴイところは、キャンペーンが太っ腹(笑)

楽天カードは入会して2000円分、入会後1回クレジットカードを利用すると3000円、合計5000円相当のポイントプレゼントキャンペーンを行っています。

クレジットカード作成後、1回クレジットカードでショッピングすれば自動でポイントがプレゼントされます。
ポイントは1ポイント=1円で利用可能。

楽天市場の買い物や、楽天トラベルなどでも利用できます。

年会費も無料なのに、入会して一度でも利用すれば、5000円相当ポイントがゲットできるので、作っておいて損はないカードです。

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エポスカード

  • 維持費: 年会費ずっと無料
  • おトク度:ポイント還元率 0.5%~ マルコとマルオの日マルイ10%OFF
         入会時2000円相当のポイントプレゼント
  • 便利機能:ROOM iDで家賃支払もOK、規定条件を満たすとゴールドカードが年会費ずっと無料で持てる
  • 旅行保険:海外旅行保険自動付帯
  • 安心度: インターネットショッピング用のバーチャルカード番号を持てる

エポスはマルイが発行しているカード。
年会費はずっと無料ですが、海外旅行保険が自動付帯の珍しいクレジットカードです。

もし、賃貸住宅に住んでいる方でRoomiDという保証会社を利用している方は、家賃もエポスカードで支払うことができます。
毎月の支払いのなかで大きな支出の家賃。
クレジットカード払いができれば、ポイントもドンドン貯まります。

エポスカードはポイント還元率が楽天カードと比べるとイマイチなので、サブカードとして活用するのがおすすめ
エポスカードは年会費無料なのに、持っていれば海外旅行保険が自動付帯で適用されるので、楽天ードとあわせて活用すると良いでしょう。

楽天カード同様、エポスカードもキャンペーンを実施しています。

エポスカード入会時に2000円相当のポイントプレゼントキャンペーンを実施中。

エポスカードはセキュリティー対策も万全で、ネットショッピング用のバーチャールカード番号を持つこともできます。
クレジットカード利用に抵抗がある方にも利用しやすいカードと言えるでしょう。

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まずは、2つのカードで節約生活を始めてみよう!

クレジットカード初心者の方は、まずは、この2つのカードに挑戦してみることがおすすめ。

キャンペーンを活用して、クレジットカードを作るだけでも、合計4000円相当のポイントをゲットできます。

クレジットカードに馴染みがないと、クレジットカードの枚数を増やすことに抵抗を持つかもしれません。

私もクレジットカードは何かデメリットがあるんじゃないか?と、たくさん調べました。
クレジットカードを持つ前の不安や疑問についてご紹介していきます。

クレジットカードの疑問や不安 Q and A

Q.クレジットカードを持つデメリットは?
A.しいてあげるなら、使いすぎること

クレジットカードを持つデメリットですが、年会費無料のカードであれば何もありません。

同じお金を支払うのであれば、クレジットカードで支払った方がお得になる特典が多いので、「クレジットカードは、お得」とよく言われています。

ただ、しいてデメリットをあげるとすると、便利過ぎるために、お金を使いすぎてしまう可能性があります。

クレジットカードで決済しても目の前のお金は減らないので、お金を使っている感覚が麻痺してしまうのが原因。
浪費癖のある方は、衝動買いでカードショッピングを楽しむと、収支バランスが崩れ、支払いが滞ってしまう方もいらっしゃいます。

クレジットカードを持つことで、お金を使い過ぎちゃうかも……

と、不安に感じる方は、毎月絶対支払わなければならない固定費だけでも、クレジットカード払いに替えてみることをおすすめします。

  • 携帯電話料金
  • 電気代金
  • 水道代金
  • ガス代金
  • NHK
  • 定期代

毎月支払わなければならないもので、自分の意思で使いすぎることもありません。
どうせ支払うなら、ポイント還元率の良いクレジットカードに切替えるだけで、節約することができます。

Q.クレジットカードの不正利用が怖いんだけど…… 
A.現金よりクレカの方が安全。不正使用は保障されています

クレジットカードは、不正利用で悪用されることを心配している方もいらっしゃるかもしれません。

わたし
心配!

クレジットカードには盗難保険がついているため、万が一、不正利用されてしまっても1円も支払わなくて大丈夫です。

楽天カードの会員規約には、下記のように書かれていました。

楽天カード会員規約
会員が紛失、盗難等の事実を速やかに当社に直接電話等により連絡の上、最寄りの警察署に届け、かつ所定の届出書を当社に提出し当社が認めた場合、
当社がその連絡を受理した日の60日前以降発生したカード使用による支払債務については、当社は会員に対し、その支払を免除します。

引用:楽天カード会員規約

言葉が難しいのですが、万が一、カードが不正利用されたとしても、カード会社に連絡して、60日前以降の支払いは免除されます。

現金を盗まれても誰も助けてくれませんが、クレジットカードの場合はクレジットカード会社の保険で支払いを免除してくれます。

Q.クレジットカードのつくり方は?面倒臭いことはない? 
A.WEBで簡単2分で申込完了!ポイントゲット

クレジットカードの申込みはWEBからが便利。スマホやPCから手続きを進めていきましょう。

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カード申込時に質問されることは、下記のような項目です。
案内に沿って入力していけば大丈夫。
2~3分程度で手続きを完了させることができます。

  • カードブランド(VISA・JCB・Masterなど)・デザインの選択
  • 名前
  • 生年月日
  • 性別
  • 運転免許証の有無(ある方は免許証番号を申請)
  • 住所
  • 電話番号
  • 職業
  • 前年度年収(見込み)
  • 家族(世帯人数)
  • 住居(持ち家・賃貸)
  • 住宅ローンの支払いの有無
  • 利用目的(買い物等)
  • 勤務先情報
  • キャッシング利用希望の有無
  • 家族カード・ETCカードの利用有無
  • オプションサービス加入の有無

入力した情報を元に、クレジットカード会社が発行審査を行います。
審査内容によっては、カードを作ることができない場合もあります。

質問に答えていけばOKなので、特に難しい作業はありません。

まとめ

結婚をきかっけに、クレジットカードの見直し方、おすすめのクレジットカードをご紹介しました。

クレジットカードは現代の生活に欠かせない存在。
上手に活用すればポイントだけで、年間数十万円分もお得になります。

ガリガリストレスのかかる節約生活はイヤですが、クレジットカードを見直すことで簡単に節約も可能。
結婚で手続きが必要になるたタイミングで、ぜひ、手持ちのカードを見直してみてはいかがでしょうか?

以上、「結婚時に見直したいクレジットカード|カードの選び方を工夫するだけで節約できる!」をご紹介しました。

わたし
新生活の参考になれば嬉しいです

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